איך להקטין את החזר המשכנתא החודשי ולחסוך כסף?

החזר המשכנתא החודשי הוא אחת ההוצאות הגדולות ביותר עבור משפחות ובעלי נכסים. עם עליית הריביות בשנים האחרונות, יותר ויותר לווים מחפשים דרכים להקטין את החזרי המשכנתא ולחסוך כסף לאורך זמן. במאמר זה נסקור אסטרטגיות חכמות שיכולות להקל על ההחזרים ולהוזיל משמעותית את המשכנתא.

מחזור משכנתא – האם זה כדאי?

מחזור משכנתא הינו תהליך שבו מחליפים את תנאי ההלוואה הקיימת במשכנתא חדשה עם ריבית נמוכה או תנאים משופרים.

מתי כדאי למחזר את המשכנתא?
✔ כאשר הריבית בשוק ירדה לעומת הריבית בהלוואה המקורית.
✔ אם שיפרתם את דירוג האשראי שלכם ויכולים לקבל תנאים טובים יותר.
✔ במקרה של עלייה משמעותית בהחזר החודשי עקב שינוי בריבית הפריים.

כיצד לבדוק אם מחזור משכנתא משתלם?

• יש לחשב את ההפרש בין הריבית הנוכחית לריבית החדשה.
• לבדוק עמלות פירעון מוקדם, שעלולות להשפיע על כדאיות המחזור.
• להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי, שיחשב את החיסכון הצפוי.

✅ מחזור משכנתא נכון יכול להוריד את ההחזר החודשי בין מאות לאלפי שקלים!

הארכת תקופת המשכנתא

אם קשה לכם לעמוד בהחזרי המשכנתא, ניתן להאריך את תקופת ההלוואה כדי לפרוס את התשלומים על פני יותר שנים.

✅ יתרונות:
הקטנת ההחזר החודשי באופן מיידי.
שיפור תזרים המזומנים החודשי שלכם.

❌ חסרונות:
תשלום ריביות גבוהות יותר לאורך השנים.
בסך הכל תשלמו יותר על ההלוואה.

💡אם מטרתכם היא להוריד את ההחזר החודשי זמנית, ניתן לשלם החזרים גבוהים יותר בעתיד, כשהמצב הכלכלי ישתפר.

שינוי תמהיל המשכנתא – התאמה אישית לצרכים שלכם

💡 רוב הלווים בוחרים משכנתא עם שילוב של מספר מסלולים (למשל ריבית קבועה, משתנה ופריים). ניתן לשנות את התמהיל כך שחלק מההלוואה יהיה במסלול זול יותר בהתאם לתנאי השוק.

לדוגמה:
🏠 מעבר לחלק גדול יותר של ריבית קבועה אם הצפי הוא שהריבית תעלה.
💰 מעבר למסלול פריים אם התנאים מאפשרים ניצול של ריבית נמוכה.

✅ תכנון נכון של התמהיל יכול לחסוך עשות אלפי שקלים לאורך השנים!

הגדלת ההון העצמי באמצעות הלוואה זולה יותר

במקרים מסוימים, ניתן לקחת הלוואה זולה יותר (לדוגמא על חשבון קרן השתלמות) ולפרוע חלק מהמשכנתא.
הלוואות מקרנות השתלמות/פנסיה ניתנות בריביות נמוכות יותר מהמשכנתא הבנקאית.
תשלום מוקדם על חלק מהמשכנתא יכול להפחית את ההחזרים החודשיים.

❗ יש לבדוק היטב את תנאי ההלוואה כדי לוודא שהיא משתלמת יותר מהמשכנתא עצמה.

הורדת ביטוח המשכנתא – איך אפשר לשלם פחות?

הבנקים מחייבים את כל הלווים לעשות ביטוח חיים וביטוח נכס. עם זאת, ניתן להוזיל את הביטוח בדרכים הבאות:

📌 השוואת מחירים – בדקו מחירים בחברות ביטוח פרטיות, לעיתים תקבלו הצעה זולה יותר מהבנק.
📌 הפחתת כיסוי הביטוח – אם יש לכם כבר ביטוח חיים, ייתכן שתוכלו להפחית חלק מהכיסוי הנדרש.
📌 מעבר לביטוח עם פרמיות מוזלות – יש פוליסות בהן התשלום יורד עם השנים, בהתאם ליתרת ההלוואה.

💡 ניתן לחסוך מאות שקלים בשנה בביטוח משכנתא בלבד!

ביצוע החזרי משכנתא מוקדמים – מתי זה כדאי?

אם יש לכם כסף זמין (לדוגמא בונוס מהעבודה או ירושה), ניתן לבצע פירעון מוקדם של חלק מהמשכנתא.

מתי זה משתלם?
✔ אם יש לכם מסלול עם ריבית גבוהה – מומלץ לפרוע אותו מוקדם.
✔ אם ניתן לבצע פירעון ללא עמלות קנס גבוהות.

❗ מומלץ לבדוק האם יש קנסות פירעון מוקדם לפני שמבצעים תשלום נוסף!

מיקוח עם הבנק – איך להוריד את הריבית במשכנתא?

💡 הבנק מתחרה על הלקוחות שלו, לכן ניתן להתמקח על הריביות גם לאחר שלקחתם את המשכנתא!

איך עושים זאת נכון?
✔ משווים הצעות מבנקים אחרים – אם בנק אחר מציע ריבית טובה יותר, השתמשו בזה כקלף מיקוח.
✔ מבקשים הנחה בעמלות – לדוגמה, ויתור על דמי ניהול או הקלות בהצמדות.
✔ משתמשים ביועץ משכנתאות – יועץ ישיג עבורכם ריביות טובות יותר ממה שהבנק מציע לכם ישירות.

✅ הורדת הריבית באחוז אחד בלבד יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא!

💡 טיפ בונוס: לפני כל שינוי במשכנתא, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שיבדוק עבורכם את כל האפשרויות ויבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר!

רוצים לבדוק איך להפחית את ההחזר החודשי שלכם?

📞 צוות compass כאן בשבילכם!
✅ בדיקה מקיפה של תנאי המשכנתא שלכם
✅ ייעוץ מקצועי למחזור משכנתא ושיפור תנאים
✅ ליווי אישי במשא ומתן מול הבנק להורדת ריביות

💰 השאירו פרטים וקבלו הצעה מותאמת לחיסכון במשכנתא שלכם!